«Притормозит» ли ипотека?

Владимир Чернышев, управляющий банка ВТБ24 в Иркутске:

– Приведут ли нынешние темпы роста ставок к замедлению ипотечного кредитования?

– В 2012 году, начиная с февраля, рынок демонстрировал плавный рост ставок по жилищным кредитам. Исключение – период с мая по июль, когда ставки сначала стабилизировались, а затем даже снизились в среднем на 0,1 процентных пункта. С июля рост ставок возобновился и несколько усилился осенью.

Причина очевидна: недостаток ликвидности, для банков растет стоимость фондирования. Это не может не найти отражения в стоимости кредитов. Сейчас минимальная ставка по ипотеке в рублях в нашем банке составляет 10,9% годовых. Но если клиент приходит от нашего партнера, то ипотека может стать дешевле еще на 1 процентный пункт.

Но замедление на рынке жилья вряд ли произойдет по причине удорожания ипотеки. Гораздо больше на это может повлиять рост стоимости квартир и отсутствиеподходящего жилья.

– Насколько, по вашему мнению, ипотека в российских банках подорожает в ближайшие полгода?

– При сохранении относительной стабильности в макроэкономике и отсутствии потрясений мы не прогнозируем значительного роста ипотечной ставки.

Развитие ситуации в первом полугодии 2013 года будет зависеть от внешних факторов – но, скорее всего, ставки стабилизируются.

В нашей стране очень низкая обеспеченность населения жильем. При этом ипотека остается одним из немногих реальных инструментов улучшения жилищных условий. Сегодня мы видим растущий спрос на ипотеку и рост доли ипотечных сделок в общем объеме сделок с жильем. Ипотечный рынок выходит на новый уровень, демонстрирует исторические рекорды и сохраняет высокий долгосрочный потенциал в секторе розничного кредитования. Мы увидим рост активности его игроков, рост конкуренции, что, безусловно, окажет позитивное влияние на привлекательность предложения для конечного потребителя.

Высокая популярность ипотеки в этом году объясняется стабилизацией общеэкономической ситуации в РФ; поддержкой рынка ипотеки такими институтами развития как АИЖК и Внешэкономбанк; отчасти влияет отложенный спрос за период «выхода из кризиса 2008-2009гг». Дополнительный рост спроса на ипотечные кредиты связан с тенденцией к повышению процентных ставок, сохранением высокой конкуренции и активности игроков на рынке жилищного кредитования, положительной динамикой цен на рынке жилья. В 2013 году объемы выданных ипотечных кредитов, по нашим прогнозам, увеличатся еще на 20-22%.

Средневзвешенная ипотечная ставка в России может вырасти на 1 процентный пункт к середине 2013 года, таким образом, реальная ставка по ипотеке в РФ может составить 13,3% годовых. А вот повышение ставок уже во второй половине будущего года может привести к снижению объемов выдачи кредитов и продаж жилья. Но не радикально.

При этом мы не исключаем, что в первом полугодии 2013 года инфляция будет низкой, и этот факт позволит развернуть тренд – и ставки по вкладам и кредитам могут вновь начать снижаться.

– Будет ли удорожание ипотеки сопровождаться ужесточением условий выдачи ипотечных кредитов?

– Процентная ставка, соответствующая ожиданиям потребителей – это, пожалуй, наиболее значимый фактор для большинства потенциальных заемщиков. Хотя многие предпочитают решать квартирный вопрос, не дожидаясь снижения процентных ставок, и выигрывая при этом на росте цен на недвижимость. Поэтому важно не упускать из виду другие аспекты.

Новые формы ипотечного кредитования в нынешнем году обязательно появятся – это связано и с высокой рыночной конкуренцией, и с изменением законодательства. Возможны подвижки и в рамках уже действующего продуктового ряда. Так, с 20 декабря прошлого года ВТБ24 снизил до 10% размер минимального первоначального взноса по ипотечной программе для военнослужащих. Одновременно с этим банк расширил перечень недвижимости, которую они смогут приобретать в кредит, за счет загородных домов.

Ольга Беспечная, директор по розничному бизнесу ОО «Иркутский» ОАО «Альфа-Банк»:

– Приведут ли нынешние темпы удорожания ипотеки к замедлению жилищного кредитования? Насколько, по вашему мнению, ипотека в российских банках подорожает в ближайшие полгода?

– В 2012 году банки выдали максимальный за историю российской ипотеки объем займов – 1 трлн руб, то есть на 300 млн руб больше, чем в 2011 году. Причина повышенного спроса заемщиков, обеспечивших ипотечные рекорды – постепенный рост процентных ставок (с 11,9% до 12,5% годовых) в течение года. В связи с этим многие заемщики ускорили процесс принятия решения о покупке недвижимости в кредит.

Тенденция постепенного увеличения стоимости ипотечных кредитов сохранится в 2013 году, причем по прогнозам аналитиков к концу года средняя ставка составит около 13-13,5% годовых. Повышение ставок связано с удорожанием фондирования кредитных организаций, предкризисным ожиданием и прочими факторами.

Но минимальный рост ставок в сочетании с сохраняющимся высоким спросом, скорее всего, не приведет к значительному сокращению объемов выдач ипотечных кредитов.

Если решение заемщика приобрести квартиру или иное жилье в кредит достаточно серьезно, рекомендуем реализовать планы в первом полугодии, поболее привлекательным ставкам.

– Будет ли рост ставок сопровождаться ужесточением условий выдачи ипотечных кредитов?

– Скорее наоборот: банки, стремясь компенсировать рост ставок, активно развивают программы ипотечного кредитования, повышая их привлекательности и гибкость, а также вводят новые предложения с целью удовлетворить спрос, исходящий от разных категорий заемщиков.

Требования к ипотечным клиентам постепенно снижаются, например, появились программы ускоренного одобрения на ипотеку по двум документам, программы для кредитования высокорисковых групп заемщиков (нерезидентов, гражданских супругов и др.)

Елена Воробьева, управляющий филиала Иркутский Банка ОАО «ИТБ»:

– Приведет ли рост ставок по ипотеке к замедлению жилищного кредитования?

– Увеличение банками процентных ставок по ипотеке во многом связано с удорожанием займов, которые банки привлекают для кредитования населения.

Предпосылок для «удешевления» этих займов не наблюдается, поэтому ипотека будет дорожать и далее.

В совокупности эти факторы приведут к снижению темпов роста выдач по ипотеке.

– Насколько, по вашему мнению, ипотека в российских банках подорожает в ближайшие полгода?

– Мы прогнозируем рост в 0,5-1%.

– Будет ли удорожание ипотеки сопровождаться ужесточением условий выдачи ипотечных кредитов?

– Прямой связи между увеличением процентной ставки и ужесточением требований к заемщику и жилому помещению не существует. Конкуренция за положительных клиентов на ипотечном рынке среди банков достаточно высока, поэтому банки готовы разрабатывать для клиентов наиболее привлекательные условия обслуживания.

Так, наш банк разработал специальную ипотечную программу «Новоселье Легко», которая дает возможность купить готовую квартиру, получив кредит всего по одному документу. Для подачи заявки на кредит достаточно предоставить паспорт и заполнить заявку на кредит.

На фоне борьбы банков за клиента, сейчас, возможно, один из наиболее оптимальных периодов для приобретения жилья с помощью ипотеки. К тому же рост ставок по ипотеке продолжится.