Как будут спасать ипотеку в России? После повышения ставки ЦБ банки повысили ставки по ипотеке до 15-21% годовых

Вчера Владимир Путин публично выразил обеспокоенность развитием рынка ипотеки в условиях ослабления рубля. При сохранении ключевой ставки на уровне 17% правительство и ЦБ должны будут подумать о специальных инструментах поддержки ипотеки -- как для отдельных категорий россиян, так и в целом, например субсидиями. Также президент напомнил, что для отдельных категорий банковских кредитов (например, военной ипотеки) ставки, на которых банки могут занять под такие активы в ЦБ, были оставлены низкими. Это оставляет банкам возможность продолжать выдавать людям такие кредиты по низким ставкам. Никакую другую ипотеку ЦБ сейчас банкам не рефинансирует. При этом президент рассчитывает, что банки не будут спешить с пересмотром ставок по ипотеке. Этот расчет, однако, не оправдался: со вчерашнего дня банки, в том числе из топ-10 по ипотеке, начали поднимать ставки по ипотеке.

Так, ВТБ 24 повысил ставки в среднем на 2 процентных пункта (п. п.), до 14,95-15,95% (в зависимости от наличия страховки). С сегодняшнего дня аналогичные условия по ипотеке заработают и в Банке Москвы. В Газпромбанке минимальные процентные ставки выросли в среднем на 4,5-5 п. п., до 19-21% годовых. Собеседник "Ъ", знакомый с ситуацией в Сбербанке, сообщил, что с высокой степенью вероятности банк также повысит ставки. "Этот вопрос сегодня обсуждался внутри Сбербанка, но решение не было принято в том числе и с учетом сегодняшних замечаний президента,-- говорит собеседник "Ъ".-- В то же время Сбербанк -- коммерческая организация и должен реагировать на рыночную ситуацию, поэтому обсуждение этого вопроса было решено перенести на завтра". В РСХБ на запрос "Ъ" не ответили, телефоны колл-центра не отвечали. Из топ-10 ипотечных банков ставки также успели повысить Связь-банк -- на 10 п. п., до 25-30% годовых, "Дельта-кредит" -- на 3 п. п., до 15,25-17,5% годовых. На следующей неделе это планируют сделать Райффайзенбанк, Абсолют-банк и Росбанк (на 4 п. п.).

По словам предправления Абсолют-банка Андрея Дегтярева, если власти предложат банкам механизм субсидирования, банки с удовольствием им воспользуются. "Без этого придется ориентироваться на рыночный уровень ставок"

,-- уверен он. Кроме того, по мнению вице-президента ВТБ 24 Андрея Осипова, в текущих условиях сдержать ставки помогло бы введение новых инструментов льготного предоставления ликвидности: "Можно было бы распространить механизм рефинансирования военной ипотеки в ЦБ по низким ставкам и на остальную ипотеку". Впрочем, в ЦБ заявили, что пока новых инструментов не разрабатывают, а вопрос субсидирования ставок находится в компетенции правительства.

Правительство готово взяться за обсуждение ситуации уже сегодня: ипотечный вопрос может быть поднят на совещании у первого вице-премьера Игоря Шувалова.

Еще более остро, чем вопрос сохранения выдачи ипотеки, стоит вопрос помощи валютным ипотечным заемщикам -- для многих из них долги по ипотеке стали неоплатными. Президент этот вопрос вчера не обсуждал. Но по нему высказались представители ЦБ. Зампред ЦБ Михаил Сухов на заседании комитета Госдумы по бюджету и налогам предупредил банки, что неразумное поведение с ипотечными заемщиками может повлиять на их возможность получения капитальной господдержки от государства. Кроме того, повышение ключевой ставки не должно быть всегда основанием для роста платежей по ипотеке для тех людей, у которых кредит взят по плавающей ставке, предупредил он.

По оценкам АИЖК, по данным на 1 ноября, непогашенные ипотечные кредиты в иностранной валюте имеют около 25 тыс. заемщиков, из них около 4,6 тыс. просрочили платежи по кредитам на срок 90 дней и более. Основная часть валютной ипотеки сосредоточена в Москве и Санкт-Петербурге. Средний размер валютного кредита составляет 10,9 млн руб. (в Москве -- 19 млн руб.), что в 6,4 раза выше среднего размера ипотечного кредита в рублях.

Как неофициально признают банкиры, большинство крупных банков при желании способны самостоятельно справиться с проблемой рефинансирования валютных кредитов, предоставив заемщикам годовые кредитные каникулы, за которые и курс может стабилизироваться. Из топ-10 банков по объему валютной ипотеки только в Банке Москвы заявили, что готовы ввести "платежные каникулы" на срок до 12 месяцев, в течение которых можно погашать от 30% до 60% от стандартного ежемесячного платежа. В ВТБ 24 готовы в индивидуальном порядке рассмотреть возможность льготной ставки по кредиту как в рублях, так и в валюте. В Сбербанке готовы предложить рефинансирование валюты в рубли при соблюдении определенных критериев, каких не уточняется. В Газпромбанке сообщили, что планируют определить некий средний валютный курс для рефинансирования в рубли, но при этом ставка будет соответствовать новым рыночным реалиям.

Елена Ковалева, Юлия Локшина, Валерия Францева, Ксения Дементьева 

Источник: КОММЕРСАНТЪ