Кто из ипотечных заемщиков может рассчитывать на помощь государства?

После долгих дискуссий правительство определилось с основным механизмом поддержки проблемной ипотеки. Субсидировать предлагается кредиты социально не защищенных граждан, при этом государство готово безвозмездно взять на себя половину ежемесячного платежа по рублевому кредиту или половину списанного банком долга -- по валютному. Согласно расчетам экспертов, в таком виде программа больше ориентирована на рублевых ипотечных заемщиков.

Информацию о том, что итоговый вариант "Программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и займов для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации", в конце прошлой недели был направлен в аппарат правительства, "Ъ" подтвердили в Минстрое. В секретариате первого вице-премьера Игоря Шувалова от комментариев отказались. Составлением документа занимались Минстрой, Минфин, Минэкономики и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Источники "Ъ" уверены, что документ будет принят правительством именно в таком виде.

Программа помощи ипотечным заемщикам многократно переделывалась. В итоговом варианте она выглядит так. При АИЖК учреждается некоммерческая организация "Фонд социальных программ", в которую правительство вносит 4,5 млрд руб. имущественного взноса. Эти средства и планируется направить на помощь оказавшимся в трудной ситуации заемщикам. Фонд соцпрограмм будет возмещать банкам часть недополученных доходов по кредитам. Они получат до 50% ежемесячного платежа заемщика либо до 50% убытка при конвертации валютного кредита в рублевый.

Чтобы стать участником программы, заемщикам придется соответствовать довольно жестким условиям.

После уплаты взноса по ипотеке оставшийся доход заемщика не должен превышать 1,5 прожиточного минимума (в Москве -- 12,5 тыс. руб. на душу населения), притом что ранее рассматривался вариант по остатку как минимум двух прожиточных минимумов. Кроме того, заемщик, желающий воспользоваться помощью, должен иметь просрочку по ипотеке сроком не менее 30 и не более 120 дней. Как следует из пояснительной записки к документу, "такие дополнительные требования предусмотрены, чтобы помощью могли воспользоваться только нуждающиеся граждане, не имеющие возможности обслуживать свой ипотечный кредит ввиду изменения внешних обстоятельств".Кроме того, в госпомощи никак не будут задействованы страховые механизмы. Ранее предполагалось, что средства из Фонда соцпрограмм будут выделяться также на страхование финансовых рисков кредитора либо страхование финансовой ответственности заемщика. "От введения страховки решили отказаться потому, что Минфин и Минэкономразвития сочли, что это может повысить стоимость реструктурируемой ипотеки для граждан",-- пояснил официальный представитель Минстроя.

"Новый вариант программы также интересен для банков, так как они получат больше средств для частичной компенсации своих убытков",-- указывает господин Плутник. Дело в том, что в последнем варианте документа зафиксирована предельная сумма возмещения по каждому ипотечному кредиту -- 200 тыс. руб. Эту сумму банк сможет получить от Фонда соцпрограмм, и также безвозмездно. Предельная сумма компенсации в предыдущем варианте документа была меньше -- 120 тыс. руб.

Для получения компенсации банкам придется соблюдать ряд условий. Во-первых, валютную ипотеку банк должен будет конвертировать в рубли по курсу ЦБ на дату реструктуризации. Во-вторых, максимальная ставка по реструктурируемой ипотеке -- 12% годовых и для рублевых, и для валютных кредитов с даты реструктуризации до даты полного погашения кредита. Если ставка по рублевой ипотеке была меньше 12%, кредит будет реструктуризирован по ней. Кроме того, банк обязан снизить ежемесячный платеж по ипотеке на срок от 6 до 12 месяцев (период помощи) суммарно на размер предполагаемого возмещения (до 200 тыс. руб.), либо, если речь идет о реструктуризации валютной ипотеки, простить заемщику часть основного долга. Также банк "не взимает с заемщика комиссий за реструктуризацию ипотечного кредита".

По словам собеседников "Ъ", знакомых с ходом обсуждения проекта, текущий вариант постановления сможет помочь примерно 30 тыс. семей, попавшим в трудную ситуацию.

Валерия Францева, Елена Ковалева, Юлия Локшина
 

Источник: КОММЕРСАНТЪ