Брать или не брать? Стоит ли следовать совету Путина и идти за ипотекой

На прошлой неделе Владимир Путин посоветовал россиянам брать ипотеку, не дожидаясь снижения ставок. Стоит ли следовать рекомендации президента? С таким вопросом портал SIA.RU обратился к риелторам, банкирам и финансовым аналитикам.

Илона Толстоухова, генеральный директор АН «Новация»:

– Все меры поддержки рынка недвижимости мы видим, в том числе – рекомендации первых лиц. Многие в свете последних событий начали прогнозировать рост цен.

На наш субъективный взгляд, сложно предсказать рост цен на квадратные метры при явной тенденции к сокращению доходов населения.

Естественно, если у семьи есть необходимость в покупке квартиры, то не стоит откладывать – все меняется пропорционально: и ставки, и цены, и заработные платы.

Владимир Чернышев, управляющий ВТБ24 в Иркутске:

– В следующем году ожидается выход нового федерального закона «О долевом строительстве». И если сейчас строительство ведется в основном за счет средств дольщиков, то с выходом нового закона средства будут аккумулированы на спец.счетах, и строительные компании не смогут воспользоваться ими до сдачи объекта в эксплуатацию.

Следовательно, застройщики будет вынуждены обращаться в банки за получением кредитов. Если это случится, то проценты по кредитам войдут в себестоимость, а это в свою очередь отразится на конечной стоимости квадратного метра.

Некоторые покупатели пойдут на вторичный рынок – возросший спрос спровоцирует увеличение цен и на «вторичку».

Поэтому высказывание президента о том, что сейчас стоит брать ипотеку и покупать квартиру, вполне справедливо. Условия сейчас благоприятные. До конца года можно воспользоваться такой возможностью – взять ипотеку по сниженной ставке и по текущей стоимости квадратного метра.

Екатерина Витязева, директор сети офисов Райффайзенбанка в Иркутской области:

– Не возьму на себя ответственность говорить об ипотечном кредитовании в масштабах страны. Но Райффайзенбанк в Иркутске сегодня предлагает одну из самых выгодных ставок на рынке – от 11% годовых. Такие условия формируют устойчиво высокий спрос на ипотечные продукты нашего банка. Последние несколько месяцев количество заявок на жилищные кредиты в Райффайзенбанке в Иркутске выросло более чем  в десять раз по сравнению с прошлым годом.

Даже в докризисном 2014 году мы не фиксировали такого высокого спроса на ипотеку как в первом полугодии 2016 года, так что наши клиенты, очевидно, и так не придерживаются выжидательной стратегии.

Во многом это связанно с локальными причинами – выгодными условиями, которые мы предлагаем не только по государственной программе с субсидированной процентной ставкой, но и по всем остальным программам банка как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

В части рекомендаций клиентам, сейчас с точки зрения условий кредитования отличное время для оформления ипотеки – ставка от 11% годовых, такие условия и в докризисный период считались выгодными в Иркутске. С другой стороны, решение об ипотеке должно приниматься взвешенно с учетом личной финансовой ситуации человека, его возможностей и потребностей. Если вам необходимо улучшить жилищные условия в перспективе года, уже есть накопления для первоначального взноса и доходы позволяют быть уверенным в своей платежеспособности в долгосрочном периоде, то, конечно, стоит брать ипотеку сегодня, а не ждать снижения ставок. Если же накоплений нет, работа недостаточно стабильная, то кредит может быть рискованным решением, и какими бы выгодными не были проценты по кредиту, не стоит торопиться.

Наталья Мильчакова, замдиректора аналитического департамента Альпари:

– Думаю, что сейчас жилье в кредит покупать рано, так как ставки даже по социальной ипотеке представляются мне достаточно высокими (10,3-11%). Полагаю, что в следующем году ставка по социальной ипотеке может упасть до 9,5-10%, а по коммерческим жилищным кредитам останутся на уровне выше 11%. Однако это будет возможно, только если ЦБ осуществит очередное снижение ключевой ставки до 9,5%.

Поэтому есть предпосылки для того, чтобы подождать момента, когда ипотечный кредит можно будет взять по более низкой ставке.

Я думаю, что диалог президента России Владимира Путина с главой Сбербанка Германом Грефом не является скрытой рекламой ипотечных кредитов, хотя, безусловно, те люди, которые во всем привыкли видеть подвох и «теорию заговора», воспримут заявление президента именно так. На мой взгляд, заявление Путина – это сигнал населению и банковскому сектору, что государство контролирует банковский бизнес, и Сбербанк не является исключением. А значит банки должны более ответственно подходить к выдаче кредитов населению, чтобы потом не иметь проблем с просроченной задолженностью. Повышенный контроль государства может привести к тому, что банки начнут больше отказывать заемщикам, у которых, на взгляд банка, сомнительная кредитная история.

Тимур Нигматуллин, финансовый аналитик ГК «ФИНАМ»:

– По моим оценкам, на текущий момент среднестатистической семье уже выгоднее купить квартиру на первичном рынке (при условии первоначального взноса более 30%).

Да, кредит – это всегда дополнительный риск. Нужно все хорошенько взвесить, учесть множество факторов. В первую очередь – свою платежеспособность. Например, в классике, не стоит брать, если ежемесячные выплаты составят более 35% от доходов.

Однако, при прочих равных, сейчас действительно очень удачный момент для того, чтобы оформить ипотеку на первичном рынке.

Во-первых, сейчас действует широкая система налоговых вычетов. При покупке недвижимости в первый раз, можно получить до 260 тыс. руб. вычета (+ 390 тыс. руб. вычетов с платежей по ипотеке). С нашим часто меняющимся законодательством вычеты могут и отменить. Поэтому лучше не откладывать надолго первую сделку.

Во-вторых, последние 1,5 года наблюдается устойчивый тренд по снижению ключевой ставки ЦБ РФ, к которой очень плотно привязаны в т.ч. ставки по ипотеке. Еще в начале 2015 года ключевая ставка равнялась 17% годовых, а сейчас составляет 10,5%. Учитывая замедление инфляции из-за особенностей кредитно-денежной политики ЦБ – к концу 2017 года будет около 6,5-7,5%.

В таком случае ипотечные ставки будут где-то под 8,5%. Что это означает для рынка? Будут расти цены, т.к. больше домохозяйств смогут позволить себе ипотеку, а не съемную квартиру.

Тем же, кто купит сейчас по пока еще привлекательным ценам, через 1-1,5 года можно будет еще и рефинансировать ипотеку по низким ставкам, снизив тем самым первоначально установленный платеж где-нибудь на четверть. Стоимость покупки при этом будет зафиксирована.

Олег Шагов, начальник аналитического отдела АО ИФК «Солид»:

– Покупать недвижимость в кредит – довольно рискованное мероприятие при текущем уровне рублевых ставок, и вряд ли можно посоветовать заниматься этим всем и каждому. Вместе с тем существует комплекс государственных программ для улучшения жилищных условий разнообразных слоев населения, которые предполагают, в частности, ипотечное кредитование с субсидией в виде пониженной процентной ставки или покупку квартир в кредит из фонда социального жилья по льготной цене. Стоит отметить, что в настоящее время на федеральном и на местном уровне действует целый ряд ипотечных программ, облегчающих ипотечное бремя для молодых семей, военнослужащих и ряда других категорий. Немаловажное значение при этом имеет и стоимость приобретаемого в кредит жилья.

В любом случае, желающим взять кредит на покупку жилья, стоит все хорошенько обдумать, оценить свои возможности, чтобы «не прогореть» на этом мероприятии.

Источник: СИА