Военная ипотека: кредит за счет государства

С момента появления военной ипотеки как продукта, прошло более 10 лет. Программа расширялась, дорабатывалась новыми условиями и возможностями. Если на начальном этапе по программе военной ипотеки можно было купить квартиру только на вторичном рынке, то сейчас программа в полной мере работает и на рынке новостроек. Итог: по данным «Росвоенипотеки», с 2005 года приобрести жилье в рамках программы смогли 160 тыс. военных.

Насколько эта программа популярна среди военных, и какое жилье по карману молодому офицеру – рассказывают эксперты «Портала о недвижимости MetrInfo.Ru».

Квартира за три года службы

Программа военной ипотеки заработала в 2005 году, когда вступил в силу закон «О накопительно-ипотечной системе (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих» (№117-ФЗ от 20.08.2004). С тех пор вместо квартир военным стали ежегодно выделять деньги, накопив которые, они могут сами купить приглянувшееся жилье.

Чтобы получить военную ипотеку, необходимо быть участником НИС – это основное и единственное требование к военнослужащим. Таковыми могут стать военные, которые пришли на службу (получили воинское звание или подписали первые контракт) после 1 января 2005 года. На каждого участника НИС открывается именной накопительный счет, куда ежегодно перечисляются взносы от государства.

Сумма такого взноса одинакова для всех и индексируется ежегодно. В первый год работы НИС она составляла 37 тыс. руб., в 2016-м – уже 245,8 тыс. руб. Правда, воспользоваться деньгами военный может не раньше, чем через три года. К тому времени на его счете скопится около 700 тыс. руб., которые и станут первым взносом по ипотеке. Получить оставшуюся сумму можно в любом банке, работающем по программе «Военная ипотека».

При этом ежемесячно платить по кредиту военному не придется – пока он служит, за него это будет делать государство. Ежемесячно двенадцатая часть от суммы годовых начислений (те самые 20,4 тыс. в 2016 году, например) переводится из бюджета на его банковский счет, а оттуда деньги автоматически списываются для погашения кредита.

Законодательство не ограничивает военного в выборе жилья. Он может купить уже готовую квартиру или новостройку, приобрести коттедж или таунхаус.

Военная ипотека: ставки особого значения не имеют, требования к заемщику – минимальные

Военную ипотеку сегодня можно получить во всех крупнейших банках страны: Сбербанк, ВТБ 24, Связь-Банк, Газпромбанк, Банк Зенит, Банк Россия, Россельхозбанк, Открытие, а также в банках, работающих по программе АИЖК.

Требования к заемщику – минимальные, ведь гарантом выплаты по такому кредиту является государство. По той же причине и процентные ставки в рамках программы в целом ниже, чем в среднем по рынку: около 12,5% на вторичном рынке и около 11,5% на первичном (данные «Росвоенипотеки»). Срок кредитования зависит от возраста военнослужащего, максимальный – 20 лет.

Однако нужно понимать, что банки выдают кредиты по военной ипотеке на фиксированные суммы, предупреждает Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп». В «Сбербанке» сумма кредита имеет лимит в 1,9 млн руб., в «Банке ЗЕНИТ» - 2,3 млн руб., в «ВТБ24» - 1,93 млн руб., в «Связь-Банке» - 2,2 млн руб.

«Что касается процентных ставок, - продолжает эксперт, - с учетом того, что обслуживание кредита происходит за счет бюджетных средств (сам военнослужащий-заемщик ничего не платит), снижение ставки не самый главный момент. Гораздо важнее подумать о возможности увеличить размер кредита».

Три способа увеличить размер кредита

Воспользоваться накопленной на счету суммой сразу по истечении трех лет службы, или сделать это позже – решать военному. Если у военнослужащего нет острой потребности в скором приобретении жилья, он может подождать и накопить на своем счете сумму побольше. Те, кто не хочет откладывать покупку квартиры, могут добавить свои личные сбережения – условиями программы это тоже не запрещается.

Нет накоплений? Можно взять потребительский кредит (опять же, если позволяют средства), предлагает Анна Борисова, начальник департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family. Речь идет о второй кредитной линии, которая пойдет параллельно первой. «Ежемесячный платеж по данному кредиту будет зависеть от срока, ставки и итоговой суммы, которой воспользуется военнослужащий», - объясняет эксперт.

В конечном итоге, если сложить сразу и накопления на счете, и сумму военной ипотеки, добавить накопленные средства и оформить небольшой потребительский кредит, можно получить вполне достойную конечную стоимость квартиры или даже таунхауса и навсегда решить свой жилищный вопрос, заключает Анна Борисова (KASKAD Family).

Правда, по оценкам «Росвоенипотеки», которые приводит Ирина Доброхотова, председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой», в целом по России доля собственных средств (имеется в виду доплата за счет личных накоплений, помощи родителей или потребительского кредита) составляет всего 9% от суммы сделки. На весомое увеличение общей суммы большинству военнослужащих рассчитывать не приходится.

Максимум сегодня – 3 миллиона, но выбор есть

Сегодня выбор жилья для военных довольно широк. Если на начальном этапе по программе военной ипотеки можно было купить квартиру только на вторичном рынке, то сейчас программа в полной мере работает и на рынке новостроек, рассказывает Владимир Каширцев, генеральный директор компании «Азбука Жилья». «Из всех строящихся сегодня жилых комплексов по программе аккредитовано порядка 60% новостроек. Если брать в среднем по рынку, то на военную ипотеку приходится по 10-15% квартир в каждом доме», - комментирует Руслан Сырцов, коммерческий директор Glorax Development.

А цены на новостройки вполне подъемные.

«На сегодня цены на первичном рынке недвижимости максимально приблизились к себестоимости, а застройщики предлагают максимально комфортные условия на приобретение недвижимости», - замечает Константин Шибецкий, директор ипотечного отделения ГК «МИЦ».

По подсчетам Ирины Доброхотовой из «БЕСТ-Новострой», если военный интересуется покупкой квартиры сразу по истечении 3 лет службы, общая сумма покупки составит около 3 млн руб.: те самые 700 тыс. руб., скопившиеся на лицевом счете, плюс около 2,3 миллиона «ипотечных» рублей.

«В этой ценовой категории военным уже доступны не только типовые панельные проекты, но и квартиры в жилых комплексах с авторской архитектурой, инновационными решениями и редкими форматами квартир, которые не представлены в типовых новостройках», - говорится в исследовании Urban Group.

По подсчетам Владимира Каширцева из «Азбуки Жилья», в Москве программа военной ипотеки действует в каждой десятой новостройке, в Подмосковье - в каждой четвертой.

Главные требования военных – низкая цена и детский сад рядом

При выборе квартиры для большинства военных на первом месте стоит бюджет покупки, отмечает Виталий Разуваев, коммерческий директор девелоперской компании «Сити-XXI век».

Согласно данным АО «АИЖК», военнослужащие предпочитают приобретать жилье на вторичном рынке. По оценкам экспертов АИЖК, военнослужащие чаще всего приобретают двухкомнатные квартиры площадью порядка 60 кв. м в 10-11-этажных домах.

Наиболее привлекательными для военнослужащих остаются Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область и Краснодарский край, рассуждает Николай Лавров, генеральный директор компании «Недвижимость в Петербурге».

Требования военных к своим будущим домам и квартирам мало чем отличаются от стандартных требований покупателей жилья. «Военнослужащие - обычные семейные люди, для которых важны комфорт проживания, наличие развитой инфраструктуры (школы, детские сады, поликлиники, магазины и т.д.) и хорошая транспортная доступность, окружающая среда и экология района застройки», - говорит Рустам Арсланов (ГК «Гранель»).

Резюме от портала www.metrinfo.ru

Программа «Военная ипотека» существует на рынке уже больше 10 лет. Изначально к военной ипотеке было настороженное отношение, однако в последние годы военнослужащие все чаще выбирают этот способ решения квартирного вопроса а, значит, программа работает.

Источник: METRINFO