Семейная ипотека лидирует среди льготных программ

В декабре 2021 года выдачи по «семейной ипотеке» составили большую часть (58%) всех выданных кредитов в рамках льготных государственных программ. Об этом свидетельствуют данные, опубликованные ЦБ 28 января.

Общий объем предоставленных кредитов по этой программе достиг 92 млрд руб., превысив показатель ноября в 1,6 раза.

Популярность этой программы среди заемщиков выросла с середины 2021 года, когда она начала распространяться на семьи с одним ребенком. В первые месяцы после обновления условий программы банки выдавали по ней по 32–41 млрд руб. кредитов в месяц, в предшествующие месяцы выдачи были в 1,5–2 раза ниже. Выдачи по самой масштабной льготной программе — ипотеке на новостройки под 7% годовых — в последнее время стабильно составляли 40–45 млрд руб. в месяц. В декабре они выросли до 56 млрд руб., но лишь сравнялись с показателем выдач по семейной ипотеке месяцем ранее.

Программа семейной ипотеки изначально была запущена в 2018 году для семей с двумя и более детьми. С середины 2021 года она была распространена на семьи с одним ребенком. Всего по этой программе банки выдали 698 млрд руб. кредитов, свидетельствуют данные АО «Дом.РФ». Максимально такую ипотеку можно взять на 12 млн руб., предельная процентная ставка по кредиту — 6% годовых. Эти условия лучше, чем по льготной ипотеке на новостройки под 7%, где максимальный лимит ограничен 3 млн руб.

При этом на фоне ухудшения условий по собственным программам банков ставки по льготной программе банкиры либо не меняли, либо улучшали. Так, по данным АО «Дом.РФ», средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынках в третьей декаде января по собственным программам крупнейших банков превышали 9,8% годовых. Причем благодаря более низким ставкам Сбербанка, тогда как ряд банков уже подняли ставки до 10,6–10,9% годовых. Между тем средневзвешенная ставка предложения топ-15 ипотечных банков по программе на новостройки в этот же период составляла 5,9%, а по семейной ипотеке — менее 4,8% годовых.

В целом в декабре на субсидируемую государством ипотеку пришлась четверть всей выданной в декабре ипотеки (645 млрд руб.).

Cмогут ли в последующие месяцы выдачи закрепиться на уровне 90 млрд руб.— вопрос преждевременный, но шанс на это существует, считает главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко. «После того как программу расширили на семьи с первым ребенком, ее потенциальная аудитория резко возросла. Кроме того, ставки на рынке растут, а по семейной ипотеке она фиксирована, что является плюсом для клиентов»,— поясняет он. При этом, по его мнению, выдачи на таком уровне могут быть следствием не только активности заемщиков в ожидании роста цен, но и результатом выполнения KPI банкиров к концу года, различных маркетинговых акций и пр.

Ольга Шерункова

Источник: КОММЕРСАНТЪ