Российские банки еженедельно поднимают ставки по ипотеке

За последние две недели семь крупных банков, включая Сбербанк, подняли ставки по собственным ипотечным программам, следует из мониторинга АО «Дом.РФ»: 31 января ставки повысил Сбербанк (на 0,7–1 процентный пункт), Альфа-банк (на 0,3–1,2 п. п.), Райффайзенбанк (на 0,7–1,1 п. п.), Юникредит-банк (на 1 п. п.). В начале февраля эстафету подхватили банк «Дом.РФ» (на 0,3–0,5 п. п.), «Уралсиб» (0,5–0,7 п. п.). Самое резкое повышение ставок было в «Санкт-Петербурге» (на 1,1–2,3 п. п.).

В итоге уже у 12 крупнейших игроков ипотечного рынка ставки превышают 10% годовых, доходя в ряде случаев до 11,9%. По данным АО «Дом.РФ», средняя ставка на первичном рынке по топ-15 банков достигла 10,44% годовых (+0,57 п. п.), на вторичном рынке — 10,56% годовых (+0,69 п. п.) и на рынке рефинансирования — 10,55% годовых (+0,25 п. п.).

По информации Frank RG, в январе выдано 95,4 тыс. ипотечных кредитов против 96,0 тыс. кредитов в январе 2021 года. При этом размер среднего ипотечного кредита вырос за год на 26,8%, до почти 3,5 млн руб. В результате общий объем в ипотеке вырос на 26%, до 331 млрд руб.

При этом в банках не отмечают существенного снижения спроса на ипотеку. В Альфа-банке январь назвали «хорошим месяцем», указав, что даже ввиду ограничения по госпрограмме, которая была ключевым драйвером, падения по выдаче кредитов по строящемуся жилью там не наблюдают. В Райффайзенбанке в январе спрос оценивают как «стабильный», уточняя при этом, что часть выдач первого квартала 2022 года придется на заявки, которые клиенты отправили в ноябре-декабре. В банке «Дом.РФ» указали, что по итогам января и первым числам февраля снижения спроса на ипотеку не отмечают.

Продолжение роста ставок в банках во многом связывают с действиями ЦБ по увеличению ключевой ставки. Повышение ставок связано «с реализацией отложенных эффектов от ужесточения денежно-кредитной политики регулятора», указывает директор розничных продуктов банка «Дом.РФ» Евгений Шитиков.

По словам управляющего директора по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрея Спивакова, банк повысил ипотечные ставки, «учитывая конъюнктуру рынка».

Мало кто сомневается, что в условиях продолжающегося роста цен (инфляция по итогам января превысила 8,7%, максимум с января 2016 года) ЦБ продолжит ужесточать монетарную политику. На ближайшем заседании 11 февраля, по мнению участников долгового рынка, Банк России может поднять ключевую ставку еще на 100 б. п., до 9,5%.

Инфляция все еще значительно выше цели ЦБ, поэтому если и дальше регулятор будет повышать ставку и, скажем, она превысит 10%, то ставки по ипотеке ближе к 15% могут стать реальностью, говорит старший директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин.

Ольга Шерункова

Источник: КОММЕРСАНТЪ