Цены ниже плинтуса. Дешевые квартиры в новостройках смогут купить 40 процентов россиян

Премьер-министр РФ Владимир Путин на последнем заседании президиума правительства потребовал ускорить работы по поддержке ипотеки, чтобы выйти на ставку по кредитам не выше 11%. На эти цели планируется выделить из средств Фонда национального благосостояния 40 млрд рублей на нужды Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). АИЖК уже решило, как распорядиться дополнительными средствами. Основной их объем будет направлен на поддержку покупки жилья в новостройках. При этом акцент будет сделан на покупку жилья экономкласса. Расчеты агентства показывают, что при ставке ипотечного кредита 10 % годовых и цене квадратного метра 30 тыс. руб. купить такие квартиры по ипотеке смогут 40 % российских семей. Поэтому сейчас АИЖК будет поддерживать и всячески стимулировать именно такое строительство и именно такую ипотеку.

Для реализации этих целей будет задействовано несколько механизмов. Во-первых, основной объем средств, выделяемых на рефинансирование, пойдет на выкуп кредитов, выданных на приобретение жилья в новостройках. Во-вторых, устанавливаются более низкие ставки по ипотечным кредитам в новостройках и специальные, еще более низкие ставки, для покупки жилья экономкласса. В-третьих, банки получат деньги агентства для финансирования строительства домов экономкласса. Цель АИЖК понятна: стимулировать спрос населения на ипотеку в новостройках экономкласса, тем самым увеличить потребительский спрос именно на такое жилье, подтолкнув застройщиков к его массовому возведению.

Потому что только такие квартиры они смогут быстро продать, и что сейчас гораздо важнее, получить банковские кредиты на их строительство. "Мы уверены, что кроме стимулирования спроса на жилье в новостройках, это будет также содействовать смене приоритетов деятельности застройщиков в сторону возведения доступного жилья экономкласса", - уверены в АИЖК.

Кредитная ставка по кредитному продукту "Новостройка" фиксирована. При первоначальном взносе от 50 до 70 % она установлена на уровне 10,5 % годовых. При взносе от 40 до 49 % - 10,75 % годовых. От 30 до 39 % - 11 % в год. Дополнительные вычеты предоставляются покупателям жилья экономкласса, получателям материнского капитала, молодым семьям и владельцам государственных жилищных сертификатов. Наибольший вычет - 0,5 % - предоставляется покупателям жилья экономкласса. Ставка по кредиту уменьшается на 0,25 %, если первоначальный взнос по ипотеке оплачивается материнским капиталом, и на 0,25 % - участникам федеральной программы "Жилище": молодым семьям и владельцам государственных жилищных сертификатов. "Если вы участник федеральной программы, используете материнский капитал и покупаете жилье экономкласса, то вы можете получить максимальный вычет 1 % и оформить рублевую ипотеку под 10 % годовых, -говорит генеральный директор АИЖК Александр Семеняка. - Таким образом мы стремимся через ценовую политику сориентировать получателей субсидий на покупку жилья именно в сегменте экономкласса. Мы не исключаем, что в дальнейшем введем такого рода вычеты для покупки малоэтажного жилья и для участников ЖСК".

Для кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья экономкласса, разработана специальная программа "Стимул". С АИЖК по этой программе согласились сотрудничать 19 банков, среди них Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-банк, ЮниКредит Банк, МДМ-банк и др. "Мы заключаем с банком соглашение, по которому у него возникает три права: взять у нас целевые займы на этапе строительства; по завершению строительства продать нам стандартные закладные физлиц; продать нам ипотеку юрлица (если жилье не продано, его покупает юрлицо-гарант, и такого рода ипотечные кредиты мы также готовы выкупать). На базе этих трех элементов и базируется наша программа стимулирования", - рассказывают в агентстве. Так как все квартиры по завершению строительства гарантированно выкупаются, риски у банка минимальны. Дополнительно он заработает на ипотеке, да еще получит госсредства по низкой ставке на реализацию проекта. Это действительно может стать хорошим стимулом для строительства жилья экономкласса. Одновременно будут снижаться ставки по ипотеке, поскольку в рамках таких проектов банкам придется выдавать кредиты по стандартам АИЖК, то есть по ставкам программы "Новостройка". Агентство уже получило от банков заявки на участие в программе "Стимул" на 25 млрд рублей. Из них 10 млрд - уже на стадии согласования. Но АИЖК этого мало.

Чтобы подтолкнуть средние и региональные банки к участию в программе "Стимул", усилить конкуренцию и тем самым сбить ставки на рынке ипотеки, АИЖК начинает принимать в качестве залога по целевому займу на строительство кредиты, выданные участникам долевого строительства. Пилотный проект реализован с банком "Пересвет", финансирующим по программе "Стимул" строительство многоквартирного дома экономкласса в Саратове. "Это важная новация, она позволяет более активно вовлекать в программу средние и небольшие региональные банки, которые могут эффективно взаимодействовать со строителями и формировать такого рода залоги и под эти залоги привлекать от нас финансирование, - считает глава АИЖК. - В будущем мы планируем в качестве залогов принимать кредиты, выданные под малоэтажные застройки и займы участникам ЖСК. Принимая такого рода кредиты в залог, мы можем оказывать влияние на стандарты ипотечного кредитования в стране и на их стоимость".

На снижение стоимости ипотечных кредитов может серьезно повлиять и ВЭБ, которому разрешено инвестировать пенсионные накопления в облигации АИЖК и ипотечные бумаги банков. Основное условие рефинансирования - конечная ставка для потребителя не должна превышать 11 %.




Ольга Заславская

Источник: РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА