Партнеры проекта
КРЕДИТЫ на SIA.RU
Кредиты от иркутских банков. Для бизнеса. Потребительские, без залога и поручителей, наличными, на любые цели. Автокредиты
Кредиты от иркутских банков. Для бизнеса. Потребительские, без залога и поручителей, наличными, на любые цели. Автокредиты
Курсы валют
12+
Новости
Кредит с ограниченными возможностями
24 февраля 2010
Количество загородных домовладений, приобретаемых с помощью ипотечного кредита, оценить довольно сложно. По подсчетам участников рынка, в организованных коттеджных поселках с помощью ипотеки приобретается не более 5% домов. Дело в том, что в конце 2008 года большинство банков свернули такие программы — как собственные, так и партнерские с компаниями-застройщиками. "Хотя многие объекты за прошедший кризисный год подешевели, их стоимость все же по-прежнему остается достаточно высокой. При этом доходы населения снизились, а ситуация на рынке труда в прошлом году оставалась нестабильной",— отмечает зампред правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов.
По словам руководителя отдела стратегического консалтинга и оценки компании IntermarkSavills Дмитрия Халина, программы ипотечного кредитования на покупку загородной недвижимости в большинстве своем существуют лишь формально. "Например, за весь 2009 год через наше агентство не прошло ни одной чисто ипотечной сделки с загородным домом — как правило, такой кредит банки предлагают оформить под какой-либо другой, более ликвидный объект, чаще всего квартиру. Были случаи, когда банк предварительно согласовывал и кредитуемый объект, и сумму, а затем отказывался финансировать сделку. Это можно объяснить несколькими причинами. Во-первых, весь год рынок загородной недвижимости был падающим. Банки боялись оказаться в ситуации, когда они выдадут кредит, а через некоторое время стоимость объекта окажется ниже суммы кредита. Во-вторых, продажи шли очень медленно, поэтому банки опасались брать в залог низколиквидные объекты",— говорит он.
Между тем отказ в предоставлении уже согласованного кредита имеет один очень неприятный нюанс. Обычно при покупке загородных объектов продавцы требуют внести задаток, который может быть возвращен покупателю только в случае срыва сделки по вине продавца. Задаток, как правило, составляет 5-10% стоимости дома. И если в последний момент банк откажется от финансирования сделки, покупатель потеряет внесенные деньги.
Сейчас, по словам экспертов, программы кредитования для покупки коттеджа и таунхауса постепенно начинают возрождаться. Предпочтение банки отдают домам в организованных коттеджных поселках. Основное требование кредитных организаций: дом должен быть пригоден для постоянного проживания, а в обязательных условиях банка "Возрождение" и Городского ипотечного банка значится, чтобы дом еще был и основным местом проживания и регистрации заемщика.
Кроме этого все банки, за исключением Сбербанка, готовы кредитовать только вторичный рынок жилья. "Конечно, банкам выгоднее кредитовать покупку дома в коттеджном поселке, потому что при этом не нужно одобрять каждый отдельный дом, а достаточно оценить ситуацию в поселке. И в поселках проходит больше сделок по ипотеке. Но поскольку в связи с кризисом объем ипотечных сделок сильно сократился, банки перешли и к кредитованию штучных сделок на регулярном рынке",— говорит управляющий партнер компании "Миэль — Загородная недвижимость" Валерий Яхонтов.
По словам руководителя группы кредитных продуктов Банка Сосьете Женераль Восток (БСЖВ) Екатерины Забелиной, "требования к объекту недвижимости не предусматривают ограничений в зависимости от нахождения его в пределах или за пределами коттеджного поселка". "Основные требования касаются нахождения дома в регионе присутствия банка и пригодности для круглогодичного проживания. Сложнее получить кредит на недостроенный объект, так как его ликвидность в сегодняшних условиях очень низка",— поясняет она. Однако некоторые банки все-таки ограничивают заемщика в выборе. Юникредит банк выдвигает условие, чтобы коттедж находился не далее 100 км от МКАД, если это отдельно стоящий дом, и 150 км, если это дом в организованном поселении. Московский кредитный банк требует, чтобы земельный участок был в радиусе 50 км от МКАД.
Сами условия кредитования нельзя назвать льготными — и первоначальный взнос, и проценты по кредиту в сравнении с ипотекой на покупку квартиры достаточно высоки. Так, половину стоимости домовладения нужно внести, чтобы оформить кредит на 10 лет в Московском кредитном банке. Ставка составит 18-21% для кредита в рублях, 15-18% — в долларах, 13-16% — в евро. При аналогичном первом взносе кредит в БСЖВ дается на 35 лет, а ставки составят 17,25-18,25% в рублях, 12,5-13,5% в долларах и 14,5% в евро. Альфа-банк предлагает кредит на 15 лет с первоначальным взносом в размере 40% под 19-22% в рублях и 15,5-17% в долларах.
Более либеральные условия предлагает Городской ипотечный банк по программе АИЖК. Кредит можно оформить в рублях под 9,43-11,55% на 30 лет. Но 40% стоимости дома покупателю придется оплатить самому. На таких же условиях готовы одолжить банк "Жилфинанс" и Юникредит банк, но ставка будет выше: 10-12,1 и 14,25-15,25% в рублях соответственно. Юникредит банк кредитует в долларах и евро под 10,75-11,25%, кредит можно оформить под плавающую или комбинированную ставку. Банк "Возрождение" выдает кредиты как по программе АИЖК, так и по собственным. Во втором случае кредит можно оформить на 20 лет с первоначальным взносом в размере 40%, минимальная ставка составит 20% годовых в рублях. При плавающей ставке срок кредита составит 10 лет, ставка в рублях — 15-17% годовых с возможностью перерасчета каждые полгода в случае изменения стоимости бивалютной корзины ЦБ РФ на 5%, в долларах и евро — 13,5% годовых.
В Банке Москвы первоначальный взнос составит 30% стоимости дома. Кредит на 30 лет можно взять под 16,5-21% годовых в рублях, 12,5-17,5% в долларах и 12-17% — в евро. Сбербанк оформляет кредит на 30 лет с 20-процентным первоначальным взносом под 11,95-15,75% в рублях и 8,8-12,1% в валюте.
Анализируя банковские программы, стоит обратить внимание и на суммы кредитов. Так, банк "Возрождение", Городской ипотечный банк и банк "Жилфинанс" готовы предоставить максимум 4 млн руб., Альфа-банк и БСЖВ — 15 млн руб., МКБ и Юникредит банк — 30 млн руб.
До кризиса покупатель мог оформить кредит на более выгодных условиях благодаря партнерским программам банков и застройщиков. Сейчас застройщики столкнулись с серьезными проблемами, и их привлекательность в качестве банковских партнеров упала. "Как правило, когда банки принимали решение о приостановлении какой-либо программы кредитования, это касалось всех кредитов, включая и те, что предоставлялись в рамках партнерских программ. Однако это не означает, что сами партнерские отношения тоже приостановлены. Банки и партнеры постоянно рассматривают разные возможности продолжения сотрудничества, и, вероятно, уже вскоре подобные программы начнут восстанавливаться",— считает начальник отдела ипотечного кредитования Юникредит банка Иван Веденисов.
Юлия Погорелова
Полный текст материала >>
По словам руководителя отдела стратегического консалтинга и оценки компании IntermarkSavills Дмитрия Халина, программы ипотечного кредитования на покупку загородной недвижимости в большинстве своем существуют лишь формально. "Например, за весь 2009 год через наше агентство не прошло ни одной чисто ипотечной сделки с загородным домом — как правило, такой кредит банки предлагают оформить под какой-либо другой, более ликвидный объект, чаще всего квартиру. Были случаи, когда банк предварительно согласовывал и кредитуемый объект, и сумму, а затем отказывался финансировать сделку. Это можно объяснить несколькими причинами. Во-первых, весь год рынок загородной недвижимости был падающим. Банки боялись оказаться в ситуации, когда они выдадут кредит, а через некоторое время стоимость объекта окажется ниже суммы кредита. Во-вторых, продажи шли очень медленно, поэтому банки опасались брать в залог низколиквидные объекты",— говорит он.
Между тем отказ в предоставлении уже согласованного кредита имеет один очень неприятный нюанс. Обычно при покупке загородных объектов продавцы требуют внести задаток, который может быть возвращен покупателю только в случае срыва сделки по вине продавца. Задаток, как правило, составляет 5-10% стоимости дома. И если в последний момент банк откажется от финансирования сделки, покупатель потеряет внесенные деньги.
Сейчас, по словам экспертов, программы кредитования для покупки коттеджа и таунхауса постепенно начинают возрождаться. Предпочтение банки отдают домам в организованных коттеджных поселках. Основное требование кредитных организаций: дом должен быть пригоден для постоянного проживания, а в обязательных условиях банка "Возрождение" и Городского ипотечного банка значится, чтобы дом еще был и основным местом проживания и регистрации заемщика.
Кроме этого все банки, за исключением Сбербанка, готовы кредитовать только вторичный рынок жилья. "Конечно, банкам выгоднее кредитовать покупку дома в коттеджном поселке, потому что при этом не нужно одобрять каждый отдельный дом, а достаточно оценить ситуацию в поселке. И в поселках проходит больше сделок по ипотеке. Но поскольку в связи с кризисом объем ипотечных сделок сильно сократился, банки перешли и к кредитованию штучных сделок на регулярном рынке",— говорит управляющий партнер компании "Миэль — Загородная недвижимость" Валерий Яхонтов.
По словам руководителя группы кредитных продуктов Банка Сосьете Женераль Восток (БСЖВ) Екатерины Забелиной, "требования к объекту недвижимости не предусматривают ограничений в зависимости от нахождения его в пределах или за пределами коттеджного поселка". "Основные требования касаются нахождения дома в регионе присутствия банка и пригодности для круглогодичного проживания. Сложнее получить кредит на недостроенный объект, так как его ликвидность в сегодняшних условиях очень низка",— поясняет она. Однако некоторые банки все-таки ограничивают заемщика в выборе. Юникредит банк выдвигает условие, чтобы коттедж находился не далее 100 км от МКАД, если это отдельно стоящий дом, и 150 км, если это дом в организованном поселении. Московский кредитный банк требует, чтобы земельный участок был в радиусе 50 км от МКАД.
Сами условия кредитования нельзя назвать льготными — и первоначальный взнос, и проценты по кредиту в сравнении с ипотекой на покупку квартиры достаточно высоки. Так, половину стоимости домовладения нужно внести, чтобы оформить кредит на 10 лет в Московском кредитном банке. Ставка составит 18-21% для кредита в рублях, 15-18% — в долларах, 13-16% — в евро. При аналогичном первом взносе кредит в БСЖВ дается на 35 лет, а ставки составят 17,25-18,25% в рублях, 12,5-13,5% в долларах и 14,5% в евро. Альфа-банк предлагает кредит на 15 лет с первоначальным взносом в размере 40% под 19-22% в рублях и 15,5-17% в долларах.
Более либеральные условия предлагает Городской ипотечный банк по программе АИЖК. Кредит можно оформить в рублях под 9,43-11,55% на 30 лет. Но 40% стоимости дома покупателю придется оплатить самому. На таких же условиях готовы одолжить банк "Жилфинанс" и Юникредит банк, но ставка будет выше: 10-12,1 и 14,25-15,25% в рублях соответственно. Юникредит банк кредитует в долларах и евро под 10,75-11,25%, кредит можно оформить под плавающую или комбинированную ставку. Банк "Возрождение" выдает кредиты как по программе АИЖК, так и по собственным. Во втором случае кредит можно оформить на 20 лет с первоначальным взносом в размере 40%, минимальная ставка составит 20% годовых в рублях. При плавающей ставке срок кредита составит 10 лет, ставка в рублях — 15-17% годовых с возможностью перерасчета каждые полгода в случае изменения стоимости бивалютной корзины ЦБ РФ на 5%, в долларах и евро — 13,5% годовых.
В Банке Москвы первоначальный взнос составит 30% стоимости дома. Кредит на 30 лет можно взять под 16,5-21% годовых в рублях, 12,5-17,5% в долларах и 12-17% — в евро. Сбербанк оформляет кредит на 30 лет с 20-процентным первоначальным взносом под 11,95-15,75% в рублях и 8,8-12,1% в валюте.
Анализируя банковские программы, стоит обратить внимание и на суммы кредитов. Так, банк "Возрождение", Городской ипотечный банк и банк "Жилфинанс" готовы предоставить максимум 4 млн руб., Альфа-банк и БСЖВ — 15 млн руб., МКБ и Юникредит банк — 30 млн руб.
До кризиса покупатель мог оформить кредит на более выгодных условиях благодаря партнерским программам банков и застройщиков. Сейчас застройщики столкнулись с серьезными проблемами, и их привлекательность в качестве банковских партнеров упала. "Как правило, когда банки принимали решение о приостановлении какой-либо программы кредитования, это касалось всех кредитов, включая и те, что предоставлялись в рамках партнерских программ. Однако это не означает, что сами партнерские отношения тоже приостановлены. Банки и партнеры постоянно рассматривают разные возможности продолжения сотрудничества, и, вероятно, уже вскоре подобные программы начнут восстанавливаться",— считает начальник отдела ипотечного кредитования Юникредит банка Иван Веденисов.
Юлия Погорелова
Полный текст материала >>
Источник: КОММЕРСАНТЪ
Новости недвижимости в Telegram-канале
Realty.Irk.ru: Главное
Realty.Irk.ru: Главное
