ВЭБ одобрил условия инвестирования 250 млрд руб для поддержки ипотеки

В частности, собственные средства ВЭБа в объеме до 50 миллиардов рублей будут направлены на выкуп облигаций с ипотечным покрытием со ставкой купона 3% годовых по ценам не выше номинала.

Средства пенсионных накоплений, находящихся под управлением ВЭБа как государственной управляющей компании, в объеме до 100 миллиардов рублей будут инвестированы в облигации с ипотечным покрытием со ставкой купона не выше 9% годовых по ценам не выше номинала.

Кроме того, средства пенсионных накоплений, находящихся под управлением ВЭБа, в объеме до 60 миллиардов рублей, будут направлены на выкуп гарантированных государством облигаций АИЖК со ставкой купона, устанавливаемой в зависимости от рыночной конъюнктуры.

Средства Фонда национального благосостояния, выделяемые Внешэкономбанку в соответствии с законом о поддержке финансовой системы РФ, в объеме до 40 миллиардов рублей пойдут на открытие кредитной линии АИЖК с процентной ставкой 9,5% годовых сроком до 1 июня 2020 года.

Ипотека под 11% только на новое жилье

Наблюдательный совет ВЭБа утвердил требования к приобретаемым в рамках программы ипотечным облигациям и ипотечному покрытию.

Согласно требованиям ВЭБа, эффективная процентная ставка, указанная в кредитном договоре по ипотечному кредиту, входящему в ипотечное покрытие, не может превышать 11% годовых. При этом в эффективную процентную ставку включаются все расходы, уплачиваемые заемщиком банку.

Кроме того, в ипотечное покрытие могут входить только ипотечные кредиты, предоставленные на оплату строительства жилья, оплату приобретения жилья на этапе строительства или на приобретение жилья по завершении строительства у застройщика или инвестора.

Сумма ипотечного кредита, входящего в ипотечное покрытие, не может превышать 8 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 3 миллионов рублей для всех остальных субъектов РФ.
При этом основная сумма долга по ипотечному кредиту не должна превышать 80% рыночной стоимости (денежной оценки) недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки. То есть первоначальный взнос должен быть не выше 20% стоимости имущества.

В состав ипотечного покрытия могут входить только ипотечные кредиты в рублях, выданные после 1 июля 2009 года.

ВЭБ установил также рейтинговые требования к эмитентам (выпускам) ипотечных облигаций, которые будут выкупаться в рамках программы: рейтинг долгосрочной кредитоспособности по обязательствам в иностранной валюте по международной шкале не ниже уровня "BBВ-" по классификации рейтинговых агентств Fitch-Ratings и Standard & Poor's, либо уровень "Baа3" по классификации Moody's Investors Service (как минимум одного из этих агентств). При отсутствии необходимого рейтинга исполнение обязательств по облигациям может быть обеспечено солидарным поручительством АИЖК.

Механизм рефинансирования ипотеки

Наблюдательный совет Внешэкономбанка утвердил порядок сотрудничества ВЭБа, АИЖК, инвестиционной компании Внешэкономбанка (ВЭБ Капитал) и банков по реализации программы.

Согласно документу, ВЭБ Капитал будет выступать организатором выпусков ипотечных облигаций банков и АИЖК и предоставлять гарантии полного размещения этих облигаций. При этом общая сумма планируемых объемов размещения облигаций по всем договорам, заключенным ВЭБ Капиталом, не может превышать 150 миллиардов рублей.

Внешэкономбанк предоставит эмитентам ипотечных облигаций гарантии по обязательствам, принятым ВЭБ Капиталом в рамках заключенных договоров об оказании услуг по размещению облигационных займов, на общую сумму не более 150 миллиардов рублей со сроком действия не более трех лет.

Проверкой ипотечного покрытия облигаций на соответствие требованиям ВЭБа займется специализированный депозитарий ипотечного покрытия или АИЖК.