Возвратное жилье. Ипотечные заемщики продают квартиры, чтобы расплатиться с банками

За 2009 год структура досрочного погашения ипотечных кредитов существенно поменялась, свидетельствуют данные ЦБ, опубликованные в пятницу на его сайте. При том что объемы досрочного погашения в 2009 году даже несколько упали (138,6 млрд руб. против 145,8 млрд руб. в 2008 году), заемщики стали гораздо активнее рассчитываться по кредитам не собственными средствами, а продавая квартиры. В 2009 году объемы досрочного погашения за счет средств, полученных от реализации заложенных квартир, выросли более чем в четыре раза, составив 2,67 млрд руб. против 629 млн руб. в 2008 году. Соответственно, увеличилось и количество заемщиков, вынужденных продавать свое жилье. Правда, учитывая, что статистика ЦБ отражает лишь объемы в денежном выражении, а не количество досрочно погашенных кредитов, достоверно оценить, насколько выросло количество таких заемщиков, невозможно, предупреждают эксперты. По словам директора департамента по работе с финансовыми институтами "Дельтакредита" Вадима Пахаленко, косвенно рост числа таких заемщиков подтверждает динамика просроченной задолженности: в 2008 году, по данным ЦБ, она составляла 1% (11,5 млрд руб.) от общего ипотечного портфеля российских банков, а в 2009 году — 3,06% (31 млрд руб.).

Также в 2009 году в два раза — с 17,1 млрд до 38,1 млрд руб.— увеличилось досрочное погашение за счет "прочих средств". В методологии ЦБ не указано, что включают эти средства, однако участники рынка уверены, что это бюджетные субсидии и в первую очередь материнский капитал. Согласно данным Пенсионного фонда России, в 2009 году 112 тыс. российских семей частично или полностью погасили маткапиталом жилищные кредиты на сумму 30,8 млрд руб. Остальные 8 млрд руб., вероятно, субсидии региональных властей по процентной ставке кредитов, полагают эксперты. Таким образом, почти треть объемов досрочного погашения в 2009 году была обеспечена государственными средствами (в 2008 году — 11%). И доля этого источника средств будет расти: уже в этом году заемщиками подано заявлений на погашение ипотеки за счет материнского капитала на 37 млрд руб., по данным ПФР.

Зато существенно сократилось досрочное погашение ипотеки за счет собственных средств граждан и за счет кредитов банков. В 2009 году собственными средствами заемщики досрочно погасили ипотеку на 97,6 млрд руб. против 127,8 млрд руб. в 2008 году (соответственно 70 и 88% в общем объеме досрочного погашения). Еще хуже обстоят дела с рефинансированием ипотеки в других банках. Если до кризиса банки гонялись за чужими клиентами, предлагая ипотечные кредиты в своем банке для погашения прежних ссуд в других банках, то в 2009 году объемы выдачи таких кредитов упали в девять раз — до незаметных 15 млн руб. (0,01% в общем объеме досрочного погашения).

Наталия Биянова

Полный текст материала >>

Источник: КОММЕРСАНТЪ