Решение госбанков снизить первый взнос ипотеки до 10% подтолкнет остальных

Решение Сбербанка и "ВТБ 24" снизить первоначальный взнос по ипотеке до 10% вынудит конкурентов к началу осеннего сезона последовать их примеру или сделать заемщикам альтернативные предложения, считают аналитики.

Ипотечные ссуды практически не выдавались в кризис, однако этой весной началось оживление рынка - за первые месяцы портфель подрос на 0,3% - до 1,014 триллиона рублей на 1 мая. Стимулировать спрос госбанки решили новыми инициативами.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию прогнозировало объем выдачи ипотечных кредитов в 2010 году в размере 280-320 миллиардов рублей против 152,5 миллиарда рублей за 2009 год.

Просроченная задолженность в январе-апреле возросла за январь-апрель на 10,5% - до 34,294 миллиарда рублей на 1 мая, а ее доля - до 3,4% с 3,1% на начало 2010 года.

Welcome

Оба банка решили с 1 июля снизить взнос для некоторых категорий клиентов. Например, у Сбербанка размер первоначального взноса по программе "Молодая семья" (для семей с детьми, возраст заемщиков не должен превышать 35 лет) снижается до 10% с 15%. По программе "Кредит Ипотечный+", в рамках которого банк предоставляет кредиты на покупку недвижимости у застройщиков, которые кредитуются в Сбербанке, первоначальный взнос снижается вдвое - до 10% с 20%.

Что касается "ВТБ 24", то обязательным условием программы является дополнительное страхование ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита. Страхование оформляется на разницу между базовым размером первоначального взноса и фактическим взносом заемщика. Застраховать ответственность можно только у "Росгосстраха" и ВСК.

Палка о двух концах

Снижение госбанками первоначального взноса по ипотеке уже давно предполагалось, говорит начальник отдела анализа рынка акций "ТКБ Капитала" Мария Кальварская. "Вероятно это коснется только высококачественных заемщиков", - полагает она.

"Снижение размера первоначального взноса, безусловно, делает возможность приобретения жилья более реальной, с одной стороны, т.к. нет необходимости накапливать 30-40% ее стоимости. С другой стороны, чтобы получить кредит в размере не 70%, а 90% от стоимости квартиры, необходимо иметь и гораздо больший уровень дохода, ведь сумма кредита вырастает, а значит, вырастет и размер платежа", - объясняет зампред правления Городского ипотечного банка (ГИБ) Игорь Жигунов.

Таким образом, требования по платежеспособности заемщика не только сохраняются, но и становятся еще более высокими.

Уменьшение взноса именно для молодых семей представляется разумным, считает представитель одного из банков-ключевых участников рынка ипотеки.

"Застройщиков надо стимулировать, а молодая семья - это надежные и привлекательные клиенты с учетом роста их материального состояния", - сказал собеседник агентства.

"Молодые семьи, которые ...имеют стабильный неплохой доход, это люди, которые готовы взять кредит на 90% стоимости жилья и другую часть накоплений потратить, например, на иные приобретения и т.д", - соглашается Жигунов.

Таким образом, сами по себе программы с первоначальным взносом, равным 10%, безусловно, расширяют круг потенциальных заемщиков и позволят увеличить объемы ипотечного кредитования на рынке, резюмирует зампред ГИБа.

Что касается "ВТБ 24", то, по мнению банкира, вряд ли стоит ожидать ажиотажного спроса на ипотеку со сниженным первоначальном взносом именно по причине жесткого условия по страховке.

Придется догонять

Банки, заинтересованные в наращивании ипотеки будут вынуждены последовать примеру госбанков, которые могут привлекать фондирование по более выгодным ставкам.

Традиционно цикл сделок на рынке жилья летом замирает и вновь оживает осенью.

"К августу многим банкам придется сделать то же самые, или искать альтернативные варианты привлечения клиентов", - считает один из экспертов рынка.

"Более агрессивным игрокам придется менять условия", - соглашается Кальварская.

Вместе с тем, по ее оценке, перераспределения ролей на рынке не будет. Хотя сами по себе программы с первоначальным взносом, равным 10%, безусловно, расширяют круг потенциальных заемщиков и позволят увеличить объемы ипотечного кредитования на рынке, резюмирует зампред ГИБа.

Источник: РБК