Партнеры проекта
КРЕДИТЫ на SIA.RU
Кредиты от иркутских банков. Для бизнеса. Потребительские, без залога и поручителей, наличными, на любые цели. Автокредиты
Кредиты от иркутских банков. Для бизнеса. Потребительские, без залога и поручителей, наличными, на любые цели. Автокредиты
Курсы валют
12+
Аналитика
Ипотека. Плата за проценты
аналитическая статья22 апреля 2010
Комиссия прежде всего
Основные затраты заемщика по ипотечному кредиту связаны, естественно, с выплатой банку суммы основного долга и процентов по кредиту. Сейчас среднерыночные ставки по ипотеке составляют 9-16% годовых.
Помимо этого покупатель квартиры в кредит несет дополнительные расходы, связанные как с предоставлением кредита, так и с оформлением квартиры в собственность. Совокупные расходы на получение кредита и оформление всех необходимых документов могут составлять 3-5% от суммы кредита и варьируются в зависимости от условий банков и их партнеров.
Расходы желающего приобрести квартиру в кредит возникают уже на этапе поиска квартиры с помощью риэлторов. "Тарифы на риэлторские услуги не зависят от того, как будет оплачиваться квартира — в кредит или полностью за счет средств покупателя,— говорит директор департамента вторичного рынка компании "Инком-недвижимость" Михаил Куликов.— В среднем стоимость полного комплекса риэлторских услуг по поиску и дальнейшему сопровождению сделки составляет 3-6% от стоимости приобретаемого объекта".
Значительная часть дополнительных расходов по кредиту приходится на платежи банку. Основную часть этих платежей занимает комиссия за выдачу или предоставление кредита, которую взимают сейчас практически все банки, выдающие ипотечные кредиты. Например, Сбербанк берет комиссию за выдачу кредита в размере 1-4% в зависимости от условий, установленных территориальным подразделением. В ВТБ 24 комиссия составляет 1,5% от суммы кредита, но не менее 45,4 тыс. рублей и не более 125,4 тыс. рублей. Банк "Возрождение" возьмет за предоставление кредита 2-3% в зависимости от программы, у Юникредит банка комиссия составит 1,5% от суммы кредита, у Альфа-банка — 1%.
Некоторые банки готовы снизить для заемщика размер комиссии за выдачу кредита, но делают это только при выполнении заемщиком дополнительных условий. Например, ВТБ 24 готов снизить комиссию до 25,4 тыс. рублей, если заемщик разместит первоначальный взнос в ипотечный вклад. Средства размещаются в момент подачи заявки на кредит до момента заключения сделки под 4,75-5,30% годовых в рублях и 0,85-1,9% годовых в иностранной валюте. Минимальный размер вклада — 100 тыс. рублей или $4 тыс. Банк "Дельтакредит" предлагает снизить комиссию за предоставление кредита до 0,5% от суммы кредита, но в этом случае ставка по кредиту будет увеличена на 0,5 процентных пункта (например, с 13,5 до 14% годовых). Одновременно банк предлагает за счет увеличения комиссии снизить ставку по кредиту на 0,5-1 процентный пункт. Первое условие может быть выгодно, только если вы планируете гасить кредит досрочно. Если сумма кредита сроком на 15 лет под 13,5% годовых составляет 4 млн рублей, стандартная комиссия составит 60 тыс. рублей, а ежемесячный платеж — 51 тыс. рублей. Воспользовавшись условием программы, заемщик может снизить комиссию до 20 тыс. рублей, при этом от увеличения ставки по кредиту до 14% размер ежемесячного платежа вырастет до 53,2 тыс. рублей, расходы заемщика по выплатам банку увеличатся на 396 тыс. рублей. Если при этих же условиях снизить ставку по кредиту за счет увеличения комиссии на 1,5 процентных пункта, то есть до 120 тыс. рублей, то ежемесячный платеж составит 50,6 тыс. рублей, а чистая экономия за весь срок пользования кредитом — 180 тыс. рублей.
Плата за риски
Другая значительная часть расходов связана со страхованием предмета залога, а также личным страхованием заемщика. Как правило, стоимость комплексной страховки составляет 1-1,5% от суммы кредита. В соответствии с новыми требованиями законодательства обязательным является только страхование залога — полис личного страхования заемщик оформляет по желанию. Правда, ставка по кредиту при страховании только залога будет, скорее всего, на 1-2 процентных пункта выше, чем по программам с комплексным страхованием. Страховая премия выплачивается заемщиком ежегодно.
Остальные расходы по сделке будут не столь значительны. Банку потребуется отчет оценочной компании о стоимости приобретаемой квартиры. Оценку, как правило, проводят компании, аккредитованные банком, ее стоимость варьируется в пределах 3-6,5 тыс. рублей в зависимости от банка и тарифов компании-оценщика. Если заемщик предложит банку принять отчет об оценке неаккредитованной компании, банк может на это согласиться, но увеличив при этом стоимость оформления кредита. Порядок оплаты услуг по оценке квартиры может варьироваться в зависимости от условий банка. В банке "Дельтакредит" сообщают, что самостоятельно направляют запрос оценщику, а заемщик компенсирует банку стоимость этой услуги (3-6 тыс. рублей) при заключении сделки. В Юникредит банке заемщик самостоятельно оплачивает услуги оценщика и предоставляет банку готовый отчет об оценке.
Основные затраты заемщика по ипотечному кредиту связаны, естественно, с выплатой банку суммы основного долга и процентов по кредиту. Сейчас среднерыночные ставки по ипотеке составляют 9-16% годовых.
Помимо этого покупатель квартиры в кредит несет дополнительные расходы, связанные как с предоставлением кредита, так и с оформлением квартиры в собственность. Совокупные расходы на получение кредита и оформление всех необходимых документов могут составлять 3-5% от суммы кредита и варьируются в зависимости от условий банков и их партнеров.
Расходы желающего приобрести квартиру в кредит возникают уже на этапе поиска квартиры с помощью риэлторов. "Тарифы на риэлторские услуги не зависят от того, как будет оплачиваться квартира — в кредит или полностью за счет средств покупателя,— говорит директор департамента вторичного рынка компании "Инком-недвижимость" Михаил Куликов.— В среднем стоимость полного комплекса риэлторских услуг по поиску и дальнейшему сопровождению сделки составляет 3-6% от стоимости приобретаемого объекта".
Значительная часть дополнительных расходов по кредиту приходится на платежи банку. Основную часть этих платежей занимает комиссия за выдачу или предоставление кредита, которую взимают сейчас практически все банки, выдающие ипотечные кредиты. Например, Сбербанк берет комиссию за выдачу кредита в размере 1-4% в зависимости от условий, установленных территориальным подразделением. В ВТБ 24 комиссия составляет 1,5% от суммы кредита, но не менее 45,4 тыс. рублей и не более 125,4 тыс. рублей. Банк "Возрождение" возьмет за предоставление кредита 2-3% в зависимости от программы, у Юникредит банка комиссия составит 1,5% от суммы кредита, у Альфа-банка — 1%.
Некоторые банки готовы снизить для заемщика размер комиссии за выдачу кредита, но делают это только при выполнении заемщиком дополнительных условий. Например, ВТБ 24 готов снизить комиссию до 25,4 тыс. рублей, если заемщик разместит первоначальный взнос в ипотечный вклад. Средства размещаются в момент подачи заявки на кредит до момента заключения сделки под 4,75-5,30% годовых в рублях и 0,85-1,9% годовых в иностранной валюте. Минимальный размер вклада — 100 тыс. рублей или $4 тыс. Банк "Дельтакредит" предлагает снизить комиссию за предоставление кредита до 0,5% от суммы кредита, но в этом случае ставка по кредиту будет увеличена на 0,5 процентных пункта (например, с 13,5 до 14% годовых). Одновременно банк предлагает за счет увеличения комиссии снизить ставку по кредиту на 0,5-1 процентный пункт. Первое условие может быть выгодно, только если вы планируете гасить кредит досрочно. Если сумма кредита сроком на 15 лет под 13,5% годовых составляет 4 млн рублей, стандартная комиссия составит 60 тыс. рублей, а ежемесячный платеж — 51 тыс. рублей. Воспользовавшись условием программы, заемщик может снизить комиссию до 20 тыс. рублей, при этом от увеличения ставки по кредиту до 14% размер ежемесячного платежа вырастет до 53,2 тыс. рублей, расходы заемщика по выплатам банку увеличатся на 396 тыс. рублей. Если при этих же условиях снизить ставку по кредиту за счет увеличения комиссии на 1,5 процентных пункта, то есть до 120 тыс. рублей, то ежемесячный платеж составит 50,6 тыс. рублей, а чистая экономия за весь срок пользования кредитом — 180 тыс. рублей.
Плата за риски
Другая значительная часть расходов связана со страхованием предмета залога, а также личным страхованием заемщика. Как правило, стоимость комплексной страховки составляет 1-1,5% от суммы кредита. В соответствии с новыми требованиями законодательства обязательным является только страхование залога — полис личного страхования заемщик оформляет по желанию. Правда, ставка по кредиту при страховании только залога будет, скорее всего, на 1-2 процентных пункта выше, чем по программам с комплексным страхованием. Страховая премия выплачивается заемщиком ежегодно.
Остальные расходы по сделке будут не столь значительны. Банку потребуется отчет оценочной компании о стоимости приобретаемой квартиры. Оценку, как правило, проводят компании, аккредитованные банком, ее стоимость варьируется в пределах 3-6,5 тыс. рублей в зависимости от банка и тарифов компании-оценщика. Если заемщик предложит банку принять отчет об оценке неаккредитованной компании, банк может на это согласиться, но увеличив при этом стоимость оформления кредита. Порядок оплаты услуг по оценке квартиры может варьироваться в зависимости от условий банка. В банке "Дельтакредит" сообщают, что самостоятельно направляют запрос оценщику, а заемщик компенсирует банку стоимость этой услуги (3-6 тыс. рублей) при заключении сделки. В Юникредит банке заемщик самостоятельно оплачивает услуги оценщика и предоставляет банку готовый отчет об оценке.
Источник: КОММЕРСАНТЪ
Новости недвижимости в Telegram-канале
Realty.Irk.ru: Главное
Realty.Irk.ru: Главное
Другие материалы рубрики:
ЦБ планирует поэтапное введение макропруденциальных лимитов на ипотеку. Что это значит?
аналитическая статья
В частности, рассматривается ограничение на выдачу ипотечных кредитов сроком свыше 30 лет.
Подробнее »
Подробнее »
Как не уйти «в космос» по переплате
экспертное мнение
На льготной ипотеке нашли «темные пятна»
аналитическая статья
Счетная палата (СП) в своем отчете оценила реализацию льготных ипотечных программ в РФ как в целом эффективную
Подробнее »
Подробнее »
Как изменились условия ИТ-ипотеки?
аналитическая статья
Правительство продлило действие льготной IT-ипотеки до 2030 года, однако её условия изменились. Кто теперь может претендовать на IT-ипотеку?
Подробнее »
Подробнее »
«Реакция региональных рынков на льготную ипотеку оказалась крайне контрастной» – Михаил Хорьков, РГУД
экспертное мнение
Основные претензии к льготным ипотечным программам со стороны Центробанка и экспертов были связаны с тем, что стимулируя спрос, не получилось увеличить объём строительства и объём предложения.
Подробнее »
Подробнее »
«Ждём появления льготных ипотечных программ от предприятий»
экспертное мнение
Это может стать конкурентным преимуществом в борьбе за сотрудников в условиях кадрового голода, считает председатель Байкальского банка Сбербанка Рушан Сахбиев.
Подробнее »
Подробнее »
Большинство ипотечников погасят кредит только на пенсии. Что это значит?
аналитическая статья
Средний срок действия договора в России увеличился до 26 лет, подсчитал ЦБ. Заёмщикам необходимо тщательно все обдумать, сформировать финансовую подушку безопасности, иначе риски попасть в долговую яму вполне реальны.
Подробнее »
Подробнее »
